Крупные банки один за другим отказываются от совместных с Государственным ипотечным учреждением программ льготного кредитования. Взять ипотечный кредит по низкой ставке в 10—12% годовых стало практически нереально. Однако в некоторых банках льготные кредиты под 14—19% годовых в гривнах пока еще дают.

Из крупных банков, сотрудничающих с Государственным ипотечным учреждением (ГИУ), приостановили выдачу кредитов по программе льготной ипотеки ПриватБанк, Укрсоцбанк, Правэкс-банк, «Райффайзен Банк Аваль», Укрэксимбанк, ПУМБ, Укргазбанк, «Хрещатик», Актив-банк и другие банки. Во всяком случае, об этом нам сообщили сотрудники их call-центров.

Подчеркнем, что, например, ПриватБанк и Актив-банк входили в свое время в список лидеров по объему рефинансированных ипотечных кредитов.

«Горячая линия» самого ГИУ на прошлой неделе вообще была отключена. В пресс-службе этого ведомства «Деньгам» рассказали, что программа рефинансирования ипотечных кредитов продолжает работать, но ввиду ограниченности ресурсов Ипотечное учреждение финансирует в первую очередь те кредиты, которые были выданы под ставку не более 15% годовых в гривнах (рекомендованная ГИУ эффективная ставка).

Таковых же на рынке, где ставки по обычным гривневым ипотечным займам уже подскочили до 19—25% годовых, осталось немного. Сейчас номинальные ставки по кредитам, рефинансируемым ГИУ, составляют от 13,9% до 19% годовых. При этом комиссия за оформление такого кредита достигает 2—6% его суммы. Ранее на рынке можно было найти льготные кредиты по программе ГИУ с эффективными (!) ставками в 10—12% годовых, что было даже выгоднее валютных займов. Реклама с указанием этих ставок до сих пор висит на сайте ГИУ, однако условия, мягко говоря, устарели.

Говорят банки

Сами банкиры, приостановившие выдачу кредитов «от ГИУ», неохотно комментируют ситуацию. Но лейтмотив отказов в выдаче кредитов один — дороговизна ресурсов на рынке. «Когда ставка рефинансирования ГИУ была повышена до 13,5%, работать по этой программе стало просто бессмысленно. Особенно если учесть, что ГИУ „рекомендует“ нам не поднимать ставку выше 15%. Эта маржа не покрывает даже прямые расходы», — рассказал «Деньгам» банкир, пожелавший остаться неназванным.

Прокомментировать ситуацию официально согласились только в банке «Хрещатик». «Банк не прекращал работу с ГИУ (выдача кредитов приостановлена временно. — Ред.). ГИУ имеет обязательства перед банком. Однако предложенный вариант по финансированию программы кредитования кажется нам экономически невыгодным», — сообщила «Деньгам» заместитель председателя правления банка «Хрещатик» Ирина Скирчук.

Дорогая льгота

Напомним, что получить кредит, рефинансируемый ГИУ, может далеко не каждый заемщик. Во-первых, необходим довольно внушительный собственный взнос — 25—30% стоимости жилья. Во-вторых, для оформления льготного кредита необходимо иметь полностью подтвержденный официальный доход. И никаких исключений!

И все же, если сравнивать условия льготного и обычного гривневого кредитования, выгоды налицо даже с учетом высоких банковских комиссий. «В любом случае, ставки по кредитам, рефинансируемым ГИУ, и сейчас на 3—5 процентных пунктов ниже ставок по обычным программам жилищного кредитования в национальной валюте, поэтому они остаются востребованными», — отмечает начальник отдела ипотечного кредитования Родовид-банка Елена Алферова. Заметим, что в Родовид-банке соответствующая номинальная ставка по-прежнему 15%.

А вот сравнение с долларовым займом сейчас уже не в пользу программ ГИУ. Средние ставки по валютным займам — 13,5—17% годовых, то есть почти такие же, как и по «льготным» кредитам. При этом у банкиров не столь жесткий подход к оценке платежеспособности заемщика: они согласны рассматривать не только его официальные доходы, но и дополнительные.

Скорее всего, сворачивание банками ипотечных программ с ГИУ окажет небольшое влияние на ставки по гривневой ипотеке. Теперь их уже ничего не сдерживает. Не исключено, что до конца года они вырастут еще больше, а заемщики массово «переключатся» на кредиты в валюте.

Где дешевле?

Сравнительная таблица кредитных ставок по ипотечным кредитам